Bancile comerciale (de depozit) si rolul lor in sistemul bancar

B?NCILE COMERCIALE (DE DEPOZIT) ?I ROLUL LOR ?N SISTEMUL BANCAR

Apari?ia b?ncilor moderne este str?ns legat? de dezvoltarea comer?ului cu cet??ile ?ndep?rtate ?i acumularea capitalului monetar ?n special pe aceast? baz? , expresie a dezvolt?rii produc?iei manufacturiere ?i a expansiunii generale a economiei . Legate de nevoile comer?ului ?i desf??ur?nd principalele opera?iuni prin intermediul efectelor comerciale , ?n mod firesc b?ncile au primit atributul de comerciale .
?n epoca contemporan? , locul ?i rolul b?ncilor ?n economie este str?ns legat de calitatea lor de intermediar principal ?n rela?ia economii investi?ii , rela?ie hot?r?toare ?n cre?terea economic? .
Conceptele moderne privind dezvoltarea ecomonic? consider? ca un rezultat necesar al evolu?iei societ??ii ob?inerea de economii ale agen?ilor economici sau persoanelor , reprezent?nd venituri neconsumate ?n perioada curent? ?i destinat? utiliz?rii viitoare . ?n cadrul acelora?i concepte , investi?iile reprezent?nd achizi?ia de instala?ii ?i echipament , structuri , ma?ini ?i inventar , destinate dezvolt?rii produc?iei , reprezint? o alt? realitate a economiei ?i expansiunii ei ce afecteaz? pe agen?ii economici .
Agen?ii economici ??i g?sesc resursele necesare realiz?rii investi?iilor pe dou? c?i : fie prin utilizarea propriilor economii , fie prin recurgerea la creditele ce le sunt acordate prin b?nci , ?n procesul de reciclare ?i valorificare a capitalurilor monetare ?n economie .
?n acest fel se creaz? condi?iile unei ample redistribuiri a capitalurilor , tot mai mari odat? cu evolu?ia istoric? , vehiculate de o larg? re?ea de intermediari care au fost exclusiv , la ?nceput , ?i preponderent apoi , ?n structura sistemului bancar ?n formare , b?ncile comerciale sau de depozit .
Crea?ia monetar? , ca factor specific al fun?ionalit??ii b?ncilor , a stat la r?ndul s?u la baza definirii locului ?i rolului b?ncilor ?n economie .
B?ncile s-au afirmat esen?ial ca institu?ii monetare , a c?ror caracteristic? principal? este posibilitatea de a pune ?n circula?ia crean?e asupra lor ?nse?i , care sporesc masa mijloacelor de plat? , volumul circula?iei monetare .
Caracteristica semnificativ? a acestor intermediari este transformarea activelor monetare ?n moned? .
Forma principal? a crea?iei monetare este emisiunea de bancnote . La ?nceput aceast? func?ie era deschis? tuturor b?ncilor pentru ca ulterior s? fie una specific? b?ncii de emisiune .
Totu?i , b?ncile comerciale tipice ??i aduc aportul lor la crea?ia monetar? prin transformarea activelor nemonetare (conturi , obliga?ii) f?r? putere liberatorie ?n instrumente de plat? . ?nscrierea ?n conturile de la banc? a creditelor acordate (fundamentale sau garantate pe activele pe care le monetizeaz?) constituie momentul crea?iei unei monede adi?ionale specifice , moneda scriptural? .
Un timp , ?n Anglia , Fran?a , SUA ?i alte ??ri , o mare parte a b?ncilor de depozit efectuau ?i opera?iuni de emisiune . Multiplicarea acestor centre de emisiune a condus la crearea condi?iilor de ?nc?lcare a normelor de emisiune ?i ?nc?rcarea canalelor circula?iei cu bancnote emise cu sau f?r? justificare economic? . La momentul reglement?rii acestei chestiuni , ?n 1913 , ?n SUA , num?rul b?ncilor ?mputernicite s? emit? bancnote dep??ea 7500 .
A?a ?nc?t , la momente istorice diferite ?i ?n func?ie de condi?iile proprii , toate ??rile dezvoltate au fost nevoite s? delimiteze foarte clar func?iile b?ncii de emisiune , acestea concentr?ndu-se de regul? la o singur? banc? , banca central? . ?n SUA , spre exemplu , de?i exist? 12 b?nci federale ...